Plantilla de flujo de caja mensual para pequeños negocios
En breve: escribe el dinero con el que empiezas el año y los cobros y pagos que esperas cada mes. La plantilla calcula el saldo de caja al final de cada mes y marca en rojo los meses en los que te quedarías sin dinero, para que puedas anticiparte.
Gratis y sin registro · Sin moneda fija · Funciona en Excel, Google Sheets y LibreOffice
Qué incluye la plantilla
- Flujo: 12 meses con cobros, pagos, flujo neto y saldo final.
- Saldo encadenado: el saldo final de cada mes pasa solo al inicio del siguiente.
- Aviso en rojo cuando el saldo baja de cero o el mes cierra con más pagos que cobros.
- Pagos habituales ya incluidos: proveedores, alquiler, sueldos, impuestos trimestrales, préstamo.
| A | B | C | D | E | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Concepto | Ene | Feb | Mar | Abr |
| 2 | Saldo al inicio | 3.000,00 | 2.650,00 | 2.200,00 | 2.250,00 |
| 3 | Total cobros | 4.600,00 | 4.300,00 | 5.200,00 | 5.400,00 |
| 4 | Total pagos | 4.950,00 | 4.750,00 | 5.150,00 | 6.200,00 |
| 5 | Flujo neto | -350,00 | -450,00 | 50,00 | -800,00 |
| 6 | Saldo al final | 2.650,00 | 2.200,00 | 2.250,00 | 1.450,00 |
Cómo se usa, paso a paso
- Escribe arriba el dinero que tienes hoy entre caja y bancos.
- Rellena los cobros previstos de cada mes. Usa lo que cobras de verdad, no lo que facturas: si tus clientes pagan a 60 días, las ventas de enero se cobran en marzo.
- Rellena los pagos: los fijos (alquiler, sueldos, préstamo) y los que llegan solo algunos meses (impuestos trimestrales, seguros, pagas extra).
- Revisa la fila Saldo al final del mes. Si algún mes sale en rojo, adelanta cobros, aplaza pagos o pide financiación antes de que llegue.
- Al cerrar cada mes, cambia la previsión por los datos reales. Así el resto del año será cada vez más fiable.
Cómo abrirla en Google Sheets
- Descarga el archivo .xlsx.
- Entra en Google Drive y pulsa Nuevo › Subir archivo.
- Abre el archivo y elige Archivo › Guardar como Hojas de cálculo de Google.
Las fórmulas que hacen el trabajo
El saldo al inicio de enero es el de la celda de arriba (=$B$2) y el de cada mes siguiente es el saldo final del mes anterior (=B24 en febrero). El saldo final suma el inicial y el flujo neto: =B5+B23. El rojo es un formato condicional con la regla =B24<0.
Errores comunes
- Confundir ventas con cobros: el flujo de caja cuenta el dinero cuando entra, no cuando facturas.
- Olvidar el IVA: si cobras IVA, luego lo pagas a Hacienda. Incluye esos pagos trimestrales.
- No actualizarlo: una previsión que no se compara con la realidad pierde utilidad en dos meses.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre flujo de caja y beneficio?
El beneficio compara ingresos y gastos de un periodo. El flujo de caja mira cuándo entra y sale el dinero. Un negocio puede tener beneficio y quedarse sin caja si cobra tarde.
¿Sirve para autónomos?
Sí. Quita las filas que no uses (por ejemplo, sueldos) y añade tu cuota de autónomo en pagos.